中信银行禁止账户用于比特币交易多方亲测调查

各类C2C交易

银行再次禁止比特币交易。 5月7日，中信银行禁止账户进行比特币交易的消息登上微博热搜榜。 该行表示，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易资金充值、充值，相关交易充值码的提现、购买、销售等活动不得转让相关交易资金。交易资金通过中信银行账户进行。 一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过北京商报记者发现，目前仍有多家头部币安交易所如OKEx、币安等开放给国内用户进行交易。 它们主要作为为买家和卖家提供信息展示、交易撮合甚至交易的平台。 服务有保障。 支付渠道方面，主要支持银行卡、微信支付、支付宝，主要通过C2C个人转账方式进行。

以OKEx交易所为例，目前该平台在官网和官方App上均设有币币买卖快速区和自选区。 用户只需注册账户、上传有效身份证件并进行个人实名认证即可操作各种币种。 贸易业务。

在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示对应币种的一定份额。 支付方式可以是银行卡、支付宝或微信支付。 其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面会提醒用户开通银行卡给卖家转账，并告知卖家姓名、银行账号、开户行等信息。细节; 此外，北京商报记者先后选择了支付宝和微信支付这两个支付渠道，操作类似。 主要通过个人支付宝账户转账或微信支付进行。

值得注意的是，根据央行要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算等欧意交易所或服务。 ”。 基于此，不少银行和第三方支付机构也采取了一定的措施来监控交易。

例如，北京商报记者通过支付宝向卖家转账时，如果备注“比特币”一词，就会被提醒其中包含敏感词。 或者为了避免支付渠道的监控，OKEx平台也会在交易页面提醒用户：“转账时，请勿备注任何信息。为保证及时付款，转账超过5万时，请分批转账”平台为这笔交易提供了保障”。

针对OKEx平台上的这起C2C交易，北京商报记者向平台求证。 截至发稿，官方尚未做出回应。 不过，一位OKEx工作人员告诉记者，目前自选区或快捷交易区的卖家都属于平台。 平台认证商户已向交易所缴纳相应保证金。 只有买家在转账操作中没有备注任何信息，卖家才会正常放币，否则交易无法完成。

对于币安等交易所平台的C2C交易，北京商报记者也求证，但截至发稿，官方尚未给出回应。

有从业者告诉北京商报记者，C2C交易转账不做笔记已经成为业内“公开的秘密”。 这种做法主要是为了避免多个支付渠道的监控。

C2C交易买卖币，就像一场“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。 北京商报记者注意到，部分卖家通过支付宝、微信支付等渠道收款被限制，要求买家进行银行转账付款； 部分卖家考虑银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单。 然后通过发红包的方式添加好友并进行交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知用途，因此很容易伪装成普通支付。 另一方面，比特币等虚拟货币的价值转移虽然是可追溯的，但其节点在比特币上的交易是匿名且加密的。 ，所以追踪个人之间的交易在技术上有一定难度。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘和林告诉北京商报记者，目前，比特币交易在我国并不合规。国家，存在一定的交易风险，既不能公开出售，也不能在法币与比特币之间兑换，如果支付平台支持向比特币交易所支付，那么相应的支付平台无疑存在风险。

交易禁令与之前相同

事实上，中信银行近期禁止比特币交易的举动与之前是一脉相承的。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构、支付机构不得开展比特币相关业务后， 2014年，建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行相继表示禁止使用账户进行比特币交易，并停止所有银行账户的交易。比特币相关活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也对比特币交易发布了“禁令”：任何机构和个人不得利用该公司各类支付服务进行比特币、莱特币、交易充值码、划转相关交易资金等活动。

然而，比特币等虚拟货币如今被认定为虚拟商品后，市场上也存在不少争议：为何屡禁不止，货币交易却仍被禁止？ 比特币现在被认定为虚拟商品，能否实现C2C交易？

“由于技术监管的难度和比特币欧意交易所的定位，C2C转账交易才开放。至少根据中国法律，比特币交易尚未完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与比特币交易划清界限。”交换。” 潘和林告诉北京商报记者。

此外，一位资深律师还表示，目前虚拟货币的性质还没有定论。 根据每种虚拟货币交易价值和使用价值的不同，有货币、数据、财产、商品等多种说法。 根据其定性性质，其申请中收到的法律评估会有很大差异。 目前，公民持有比特币、以太坊等主流虚拟货币与持有虚拟商品没有什么区别，并不违法。 但对于买卖货币交易等金融业务，由于定性特征不同，得出的结论也不同，仍需进一步观察和讨论。

不过，一位接近监管人士对北京商报记者表示，目前监管对于虚拟货币整顿的态度仍然是高压。 凡是为国内消费者提供非法交易渠道的，都将受到严厉处罚。 此外，不仅要打击发行货币的法人实体，还必须打击为境外注册的虚拟代币交易平台提供流量、服务和资金渠道的公司。

“尽管虚拟货币具有商品属性，但在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易行为仍然属于灰色业务，触犯了监管红线。” 上述接近监管的人士透露。

严防虚拟货币成为洗钱工具

北京商报记者注意到，近两年，多个监管部门加大了对虚拟货币交易的打击力度。 其中，北京、上海、深圳等地监管机构均强调，将加大监管防控力度，严厉打击虚拟代币交易，并将持续对辖区内虚拟货币经营活动进行监管。 一经发现，将立即处理，并及早采取行动。 小、防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，坚持初露苗头就打击，继续保持高压监管态势。

“公民参与虚拟货币与法币交易时，由于交易所的法币交易大多是点对点交易，公民出售虚拟货币获得的法币可能是犯罪分子原本持有的赃款，但来源无法追踪。 “在前述资深律师看来，监管机构、银行等各方限制虚拟货币交易的主要原因应该是出于反洗钱的需要。由于虚拟货币具有高度隐蔽性和匿名性，一些不法分子会利用虚拟货币进行交易。”货币对货币作为洗钱的工具。

事实上，除了容易被犯罪分子利用之外，目前比特币等虚拟货币的价格也是暴涨暴跌，极端的市场状况不断出现。 不少人也提醒我们注意价格波动和投机风险。

正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所言，“比特币价格受全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素影响，价格飙升存在诸多猜测。 虽然有些人通过炒币取得了所谓的成功。 财富增长，但更多的时候，在当前的高物价和极端的市场行情下，不乏做市商的投机和割韭菜行为。 普通投资者应谨慎参与，从自身能力水平和认知角度出发，记住天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的。”

另一位分析师也表示，对于市场交易参与者来说，一方面要考虑参与交易对应的法律风险。 同时，大量热钱的流入和流出以及盲目频繁的交易也很容易给交易者造成财产损失。 参与者还需要注意财务风险。

北京商报记者 岳品玉 刘思宏