了解你的客户，可以理解成实名认证吗？

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KYC 的重要性

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英文Know Your的缩写，了解你的客户，可以理解为实名认证。

KYC认证是金融机构、银行、交易所等企业必须执行的操作规则。 KYC看起来更像是对用户个人资料信息的记录，比如真实姓名、电话号码、身份证号、外貌、财产状况、社会关系等，当你去银行开户时，需要填写很多详细的个人信息。 这就是 KYC。 或者如果你开通支付宝或者微信支付，也需要实名认证（填写真实姓名、手机号码和身份证号码），这也是KYC。 KYC对于企业管理、保护自身及其用户的财产安全、满足政府部门的监管要求是非常有必要的。

KYC是国际社会所有金融活动中必不可少的环节。 主要用于防范反洗钱、身份盗窃、金融诈骗等犯罪行为。 一般验证所需的三要素为：姓名+身份证+手机验证。

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KYC 的重要性

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国外大多数反洗钱法都要求自然人、法人和其他组织，包括会计师事务所，对其客户有全面的了解，这就是“了解你的客户”原则。 “了解你的客户”的主要目标是通过验证客户身份和了解业务行为来有效地检测和报告可疑行为，因为除非你对客户有充分的了解并能够预测客户的业务行为，否则你无法合理、合理地报告可疑行为。从客户的日常和习惯行为中有效地发现异常和可能可疑的行为。 通常，这种理解是通过对交易的受益人、资金的来源和使用、以及公司行为和交易形式的适当性和合理性进行适当的尽职调查，并考虑到公司的经营历史来实现的。

不仅是银行，客户分析技术（KYC，Know Your）对于任何财富机构的财务顾问来说都是至关重要的基础技术。 其价值不仅在于将流量客户转化为存量客户，更是实现客户深度金融服务、欧意交易所交叉营销、专业资产配置服务的起点。

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客户分析 KYC 的价值

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KYC审核分类

KYC账户认证一般分为两种： 1.个人账户认证； 2.企业账号认证。

个人账户验证：

1、身份认证材料：身份证；

2、地址验证材料：一般为3个月内的水、电、煤气账单或信用卡账单；

企业账号认证：

1、公司营业执照扫描件；

2、公司主要联系人及受益人（受益人是指持有公司25%以上股份的自然人或法人）护照扫描件（如无护照，可以身份证正反面加户口本个人页代替）；

3、公司账单：近90天内任何公司日常开支账单（包括水、电、煤气、网络、电话社保、银行对账单等；必须由正规机构（公用事业单位、银行等）开具.)；账单上必须有公司名称和详细地址，且公司名称和地址应与营业执照上一致；

4.个人开支账单：主要联系人及受益人最近90天内的任何个人日常开支账单（日常开支包括水、电、煤气、网络、电视、电话、手机等账单或信用卡账单等.；必须是正规机构（公用事业单位、银行等）开具；帐单上必须有您的姓名和详细家庭住址；

5. 公司银行对账单：请开具任何银行的公司银行对账单。